Preguntas Frecuentes

$0 para ti. No cobramos fees ni costos de consultoría. Las compañías de seguros nos pagan una comisión cuando colocamos una póliza, pero eso NO afecta tu precio. Pagas exactamente lo mismo que si fueras directo con la aseguradora.

¡No! ITIN funciona con varios carriers. Las compañías no preguntan status migratorio. Trabajamos con carriers que aceptan ITIN y no requieren SSN. Tu información es 100% confidencial.

Depende de tu edad, salud y tipo de seguro. Ejemplos para persona saludable, no fumador:
• Hombre 35, $500K Term 20 años: $28-40/mes
• Mujer 35, $500K Term 20 años: $23-35/mes
• Hombre 45, $500K Term 20 años: $55-75/mes

Vida Término empieza desde $25/mes. IUL desde $200/mes. La evaluación es gratis y sin compromiso.

Term (Vida Término): Temporal (10-30 años), más económico, no acumula cash value. Como rentar.

IUL (Indexed Universal Life): Permanente, crece con el S&P 500 pero con piso de 0% (no pierde), retiros libres de impuestos. Ideal para retiro.

Whole Life (Vida Entera): Permanente, todo garantizado, primas fijas, más conservador. Como comprar.

La mayoría de familias 30-55 años se benefician de IUL. Pero cada situación es diferente — por eso la evaluación es clave.

¡Sí! La mayoría de condiciones NO te descalifican. Diabetes controlada, presión alta, colesterol, sobrepeso, depresión — todas se pueden asegurar. Puede ser un poco más caro, pero comparamos entre 15+ compañías para encontrar la que mejor acepta tu perfil. Siempre vale la pena intentar.

Somos una agencia independiente de servicios financieros. No somos una compañía — trabajamos CON las compañías para encontrarte la mejor opción. Comparamos más de 30 compañías A+ para que tú no tengas que hacerlo.

Sí. Atton Finance está licenciado para operar en los 50 estados de Estados Unidos. No importa dónde vivas, podemos atenderte de forma 100% virtual por Zoom o teléfono.

No. La evaluación financiera es 100% gratuita. No cobramos fees ni costos de consultoría. Las compañías nos compensan directamente, y tu precio es exactamente el mismo que si fueras directo con ellas.

Excelente pregunta. Al ser independientes, no tenemos cuotas de ninguna compañía específica. Nuestra reputación depende de que estés realmente satisfecho. Si un producto no es para ti, te lo decimos honestamente. Nuestra estrategia es ganarnos tu confianza para que nos refieras a tu familia y amigos.

Un seguro de vida término (Term Life) te cubre por un período específico — 10, 15, 20 o 30 años. Si falleces durante ese período, tu familia recibe el beneficio completo libre de impuestos. Es la opción más económica y directa para proteger a tu familia durante los años más importantes (mientras pagas hipoteca, crías hijos, etc.).

Cuando tu póliza de término vence, tienes varias opciones: 1) Renovarla año a año (a un costo mayor), 2) Convertirla a una póliza permanente sin examen médico (la mayoría de pólizas tienen esta opción), o 3) Simplemente dejarla expirar si ya no la necesitas. Lo ideal es planificar antes de que expire — nosotros te ayudamos a evaluar qué hacer.

¡Sí! La mayoría de pólizas de término incluyen una opción de conversión que te permite cambiar a un seguro permanente (IUL o Vida Entera) sin necesidad de examen médico ni preguntas de salud. Es una de las ventajas más importantes del Term. Solo necesitas convertir antes de la fecha límite de tu póliza.

No. El seguro de vida término es protección pura — no acumula cash value. Eso es lo que lo hace tan económico. Si buscas acumular valor en efectivo para el retiro, un IUL o Vida Entera son mejores opciones. Muchas familias combinan un Term grande para protección con un IUL más pequeño para ahorro.

Un IUL (Indexed Universal Life) es un seguro de vida permanente que además de proteger a tu familia, acumula valor en efectivo (cash value) vinculado al rendimiento del S&P 500. Lo especial: tiene un piso de 0%, lo que significa que cuando el mercado baja, tú no pierdes nada. Y cuando sube, participas de las ganancias hasta un tope (cap). Es una de las herramientas más poderosas para construir un retiro libre de impuestos.

El floor (piso) es la tasa mínima garantizada — típicamente 0%. Esto significa que aunque el mercado caiga -30%, tu cuenta no pierde un centavo. El cap (tope) es el máximo que puedes ganar en un período — generalmente entre 9-12% dependiendo de la compañía y el índice. Ejemplo: si el S&P 500 sube 15% y tu cap es 10%, ganas 10%. Si baja -20%, ganas 0%. Nunca pierdes.

¡Absolutamente! Ese es uno de los usos principales del IUL. A diferencia de un 401(k) o IRA, los retiros del IUL se hacen como préstamos contra tu póliza, lo que significa que son libres de impuestos. No hay edad mínima de retiro (no necesitas esperar a los 59½), no hay RMDs (retiros mínimos obligatorios), y no afecta tu ingreso gravable. Es un complemento ideal a tu plan de retiro tradicional.

Depende de tu edad, objetivo y presupuesto. Como referencia general: para construir un retiro significativo, la mayoría de nuestros clientes aportan entre $300-$1,000/mes. Más aporte = más cash value a futuro. Lo importante es que sea una cantidad que puedas mantener consistentemente. En tu evaluación gratuita, diseñamos un plan exacto basado en tus metas y presupuesto.

El término te cubre por un período específico (10, 20, 30 años) y después expira. Vida entera te cubre de por vida, nunca expira, y además acumula valor en efectivo que puedes usar en vida. Es más costoso pero ofrece mucho más.

Los dividendos son una distribución de las ganancias de la compañía. Técnicamente no están "garantizados" pero las principales compañías mutuas llevan más de 100 años pagándolos sin fallar — incluso durante la Gran Depresión y la crisis del 2008.

¡Sí! Puedes pedir un préstamo contra tu valor en efectivo en cualquier momento. No necesitas aprobación, no afecta tu crédito, y la tasa es fija (usualmente 5-6%). El préstamo se descuenta del beneficio por fallecimiento si no lo pagas.

Depende de tu prima y la compañía. Como referencia: una póliza de $500/mes podría tener ~$50K en valor en efectivo a los 10 años, ~$130K a los 20 años, y ~$250K+ a los 30 años (incluyendo dividendos). Te damos proyecciones exactas en tu evaluación.

Depende de tu perfil. Si quieres certeza absoluta, vida entera. Si quieres mayor potencial de crecimiento y flexibilidad, IUL. Muchos clientes tienen ambos. Te ayudamos a decidir en tu evaluación gratuita.

Es una estrategia donde usas tu póliza de vida entera como sistema bancario personal. Acumulas valor en efectivo, te prestas de tu propia póliza para compras grandes, y te pagas a ti mismo los intereses, haciendo crecer tu patrimonio continuamente.

En anualidades fijas y Anualidades Indexadas Fijas (FIA), tu principal está 100% protegido por contrato. Nunca pierdes tu inversión inicial. En anualidades variables, existe riesgo de mercado, similar a un fondo mutuo.

La mayoría tiene un período de rescate (surrender) de 5-10 años donde hay penalidades por retiros grandes. Sin embargo, la mayoría permite retiros del 10% anual sin penalidad. Los retiros de ingreso vitalicio típicamente comienzan a los 59½+ sin penalidad del IRS.

El balance restante pasa a tus beneficiarios. A diferencia de un Social Security, tu anualidad tiene un beneficio por fallecimiento que protege tu inversión.

Principales diferencias: 1) Sin límite de aporte. 2) Principal protegido (en fija/FIA). 3) Ingreso garantizado de por vida con cláusulas adicionales. 4) No depende del mercado. Muchos usan anualidades como complemento a su 401(k).

Muchas anualidades aceptan desde $10,000-$25,000 como depósito inicial. Algunas permiten aportes adicionales después. También existen anualidades con pagos mensuales desde $300/mes.

Las anualidades fijas ofrecen tasas similares o superiores a los CDs, pero con ventaja fiscal: el crecimiento es con impuestos diferidos. Además, las FIAs ofrecen potencial de mayor rendimiento con protección de principal.

No. El plan de gastos finales usa "emisión simplificada" — solo preguntas de salud. No necesitas ir al doctor, no hay análisis de sangre ni exámenes físicos. Y algunas pólizas ofrecen "emisión garantizada" donde TODOS son aprobados sin importar su salud.

El costo promedio de un funeral en EE.UU. es $8,000-$12,000. Con entierro y lápida puede llegar a $15,000-$20,000. La cremación básica cuesta $3,000-$5,000. Si agregas repatriación, sube a $15,000-$25,000.

La mayoría de las pólizas de gastos finales son para personas entre 50 y 85 años. Sin embargo, tenemos opciones para personas más jóvenes con condiciones de salud que dificultan obtener una cobertura tradicional.

No. Las primas son fijas y garantizadas. Lo que pagas hoy es lo que pagarás siempre. Nunca suben por edad ni por cambios de salud.

Sí. A diferencia de los planes pre-pagados de funeraria, el beneficio se paga en efectivo a tus beneficiarios. Ellos deciden cómo usarlo: funeral, deudas, repatriación, o lo que necesiten.

Muchas compañías aprueban personas con diabetes, presión alta, COPD, cáncer en remisión, y más. Y las pólizas de "emisión garantizada" aprueban a TODOS sin importar la salud, aunque suelen tener un período de espera de 2 años para el beneficio completo.

No. Sus documentos se almacenan en un sistema seguro y separado. El asesor solo recibe confirmación de que los documentos fueron recibidos. El procesamiento lo realiza el equipo de cumplimiento autorizado.

Sus documentos se utilizan exclusivamente para procesar su solicitud de seguro. Una vez completado el proceso, se eliminan de nuestros sistemas siguiendo las regulaciones de protección de datos.

Sí. Utilizamos encriptación SSL de 256-bit, el mismo estándar que los bancos. Su SSN viaja de forma completamente encriptada y se almacena en un sistema con acceso restringido. Es más seguro que enviar una foto por mensaje de texto.

¡Sí! Puede tomar fotos directamente con la cámara de su teléfono y subirlas. Solo asegúrese de que la imagen sea clara y se vea toda la información del documento.

¡Absolutamente! Puedes nombrar a cualquier persona como beneficiario de tu plan de protección. No necesitan ser familiares ni estar casados. Tú decides quién recibe la cobertura.

No. Las tarifas se basan en edad, salud, historial médico y estilo de vida — nunca en orientación sexual o identidad de género. Es ilegal que una compañía discrimine por estos factores.

Totalmente confidencial. La información de tu póliza está protegida por ley. Solo tú y tu beneficiario designado tienen acceso. Ni empleadores ni familiares son notificados.

Sí, hay opciones. Varias compañías modernas trabajan con personas VIH+ que tienen carga viral indetectable y están bajo tratamiento. Las opciones y tarifas varían según el caso, pero hay soluciones reales disponibles.

Tu beneficiario puede estar en cualquier lugar del mundo. Si tu familia elegida o biológica está en Latinoamérica, recibirán los fondos sin problema. Nosotros te ayudamos a documentar todo correctamente.

Porque somos aliados reales. Nuestro equipo está entrenado en comunicación inclusiva, respetamos pronombres, entendemos las necesidades específicas de la comunidad LGBT+, y hacemos todo en español. No es un logo de arcoíris en junio — es un compromiso de todo el año.

Depende del tipo de seguro. Pólizas de término y gastos finales pueden aprobarse en 24-72 horas con emisión simplificada. IUL y Vida Entera con underwriting completo toman 2-4 semanas. Nosotros nos encargamos de todo el papeleo y te mantenemos informado en cada paso.

No te preocupes — un rechazo con una compañía no significa que no puedas obtener cobertura. Al trabajar con 15+ compañías, cada una tiene sus propios criterios. Si una dice que no, probamos con otra que tenga mejor aceptación para tu perfil. Además, existen opciones de emisión garantizada donde todos califican.

Sí. Varias compañías con las que trabajamos aceptan ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) en lugar de SSN. No preguntan ni verifican estatus migratorio. Tu información es 100% confidencial y protegida. Miles de familias latinas sin SSN ya tienen protección a través de nosotros.

¡Sí! De hecho, es muy común y a menudo recomendable. Muchos de nuestros clientes combinan un Term grande y económico para protección inmediata con un IUL más pequeño para ahorro y retiro. No hay límite legal en el número de pólizas — solo necesitas justificar la cantidad total de cobertura según tus ingresos.